会社を辞めよう。
そう思ったとき、ふと気になったことはありませんか？
「次の保険、どうしよう？」と。
私は考えすぎて、退職に二の足を踏んでしまったことも。苦笑
そうならないために、事前に知識をつけておくと良いかもね。
会社を辞めた後の健康保険の選択肢は、3つ。
今回の記事では、その3つの選択肢から、あなたに合った健康保険の選び方を解説します。
会社を辞めた後の健康保険は、任意継続・国民健康保険・家族の扶養の3つから選びます。
迷ったら、国保と任意継続の両方で金額を確認して比べるのが確実。
そして雇用保険で「非自発的失業者」に該当する方は、国保の “軽減制度” を必ずチェックしてください。
目次
会社を辞めたら、健康保険は3つから選ぶ
退職後の健康保険には、大きく3つの選択肢があります。
- 任意継続
- 国民健康保険（国保）
- 家族の扶養に入る
一つずつ、見ていきましょう。
任意継続
それまで入っていた会社の健康保険を、退職後も最大2年間続けられる制度です。
ただし、保険料は今までと違って “全額自己負担” になります。
在職中は会社が半分負担してくれていたので、ざっくり言うと保険料は約2倍になります（ただし上限あり＊）。
注意点は、退職後20日以内に申請しないといけないこと。
期限を過ぎると使えないので、ここだけは要注意です。
国民健康保険（国保）
お住まいの市区町村が運営する保険です。
保険料は前年の所得をもとに計算されます＊。
また、後でくわしく書きますが、非自発的失業者に該当する場合は保険料が軽減される制度があります。
家族の扶養に入る
配偶者や親など、家族の健康保険に入れてもらう方法です。
条件を満たせば、自分の保険料はかかりません。
ただし “年収130万円未満” などの条件があり、失業手当の日額が一定額を超えると扶養に入れないこともあります。
■ 任意継続の上限
保険料は「退職時の標準報酬月額 × 保険料率」で計算され、もとになる標準報酬月額に上限があります。
協会けんぽの場合、上限は標準報酬月額32万円。保険料は月およそ3万円台（年約38〜44万円）が上限の目安です。
そのため、給料が高かった方ほど「2倍」にはならず、頭打ちになります。
■ 国民健康保険の上限
国保にも上限（賦課限度額）があり、年100万円前後に設定されています（年度・自治体で改定されます）。
ただしこの上限に達するのは、給与収入がかなり高い世帯に限られます。
一般的な薬剤師の方に適用される可能性は低い金額です。
※都道府県・自治体、健康保険組合によって金額は異なります。正確な額は、お住まいの自治体や加入していた健康保険にご確認ください。
選択肢が3つもあると、結局どれがいいの？って迷いませんか？
どれを選べばいい？
ざっくりの選び方はこうです。
あなたはどれ？かんたん早見表
※あくまで目安です。最終的には両方の金額を確認するのが確実です。
自己都合退職の場合の、健康保険の選び方をもう少し詳しく解説します。
目安は「年収500万円前後」で逆転
自己都合で辞めた場合（軽減制度がない場合）、ざっくりの目安は年収500万円前後です。
これより収入が高かった方は、任意継続の方が安くなる可能性が高いです。
任意継続には保険料の上限がある一方、国保は所得が高いほど上がり続けるためです。
ただし、国保の保険料は自治体によって大きく変わります。
「500万円」はあくまで目安なので、必ず両方の金額を確認してください。
国保は役所、任意継続は退職前の健康保険に電話すれば、教えてもらえます。
私も、役所に電話して金額を聞いてから決めました。
【私の体験】コロナで派遣切りのあと、国保にしました
私は派遣薬剤師として働いていたとき、コロナの影響で派遣切りにあいました。
しばらく次の仕事が決まらず、無収入の期間が。
そのとき選んだのが、国民健康保険です。
正直、保険料がいくらになるのか、すごく不安でした。
でも実際に役所で手続きしてみると、思っていたよりずっと安くなりました。
その理由が、次に書く “軽減制度” です。
非自発的失業者なら「軽減制度」を必ずチェック
倒産・解雇・雇い止めなど、自分の意思じゃない理由で辞めた場合、国民健康保険料が大きく軽減される制度があります。
これは “非自発的失業者の軽減” と呼ばれるものです。
私もコロナの派遣切りで、この制度の対象になりました。
おかげで保険料が数万円単位で安くなり、本当に助かりました。
何万円も変わるのは、デカすぎる‥!!!
ただし、この制度には注意点があります。
- 自動では適用されない（自分で役所に届け出が必要）
- 手続きには「雇用保険受給資格者証」が必要（ハローワークでの失業手当の手続きで発行されます）
- 対象になる離職理由（離職理由コード）が決まっている
「自分は対象かも」という方は、役所の国保窓口で必ず確認してみてください。
知っているかどうかだけで、負担が大きく変わります。
まとめ
- 会社を辞めたら、健康保険は任意継続・国保・扶養の3つから選ぶ
- 扶養に入れるならまず扶養、それ以外は国保と任意継続を試算して比較
- 非自発的失業者に該当するなら、国保の軽減制度を必ずチェック
- 任意継続は退職後20日以内、軽減は自分で届け出が必要
会社を辞めるときは、次の仕事のことで頭がいっぱいになりがちです。
でも、保険の手続きを知っておくだけで、余計な出費や不安を減らせます。
この記事が、あなたの “辞めたあと” を少しでも軽くできたら嬉しいです。