今回の記事では、私の資産ポートフォリオの中身と、投資信託で資産を増やしている経過をお話しします。
こんにちは！
凡人ゆえに投資信託をコツコツ買い続けているコグレハルコです。
マイナス100万を出してる株があるので、個別株は才能ないなーと。
さらっと、ぶっ込んでくるじゃん。笑
投資ってなんかよく分からないし、難しそう。
そう思っていませんか？
しかし、個別株と投資信託はまた別の話。
私のような普通の薬剤師でも、投資信託を毎月淡々と買い続けた結果、気づけば資産が増えていた。
投資信託には、その力があります。
今回は、私の資産の内訳を公開していきます。
ちなみに、個別株は一社だけ。投資信託は、個別株のまとめ売りってイメージですね。
目次
1. 私の資産ポートフォリオ
まずは、現在のポートフォリオ（資産の構成）から公開します。
・投資信託：5,200万円（+2,700万）
・個別株：1,000万円（+530万）
・貯金：240万円
合計：6,500万円（R8.5現在）
一部、親からの結婚資金（笑）も含まれていますが、自分で運用して増やした分です。
結婚しないから渡されたやつね。
その金も投資で2倍にしたのは、ファインプレーなので！！！笑
実は投資信託・個別株ともに以前の記事より伸びているのですが、それは、今の市場が好調だからです。
最高値更新！！このまま行ってくれ〜！！！
ハルコの買っている投資信託は、特に市場の動きが反映されるもんね。
もちろん、これからお話しする投資信託で増やしてきた話は、いつでも誰でもこうなるという保証はありません。
ただ平凡な私が、6年間コツコツ続けた結果として、こうなったのは事実です。
個人的には今後も投資信託を買い続けますが、最終的には自己責任でお願いしております。
2. 凡人の私が選んだのは投資信託だった
2-1. メインで買っているのはオルカンとS&P500
私が投資信託で買っているのは、主に2つ。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
楽天証券で積み立てています。
王道だね。
手数料安いから、良いよね。
2-2. なぜ両方買うのか？
ここで全世界株式（オルカン）とS&P500、両方買う必要ある？と思った方もいるかもしれません。
実はオルカンの中身の約6〜7割は、アメリカ株です。
つまり、オルカンを買えば、自動的にS&P500の主要銘柄も含まれている状態。
だから両方買うのは無駄では？と言う方もいます。
その意見も分かるよね。
それでも私が両方買っている理由。
それは、保守的だから。
2-3. 保守派ハルコが両方買う理由
私が投資を始めた6年前、勢力的には圧倒的にS&P500の時代でした。
アメリカ強し、という空気感。
でも、アメリカだけに賭けるのは怖かった。
万が一、アメリカ経済が衰退したら？
他の国が伸びる時代が来たら？
そんな不安から、最初はS&P500を多めに買いつつも、オルカンも保険として持っておくスタイルでスタート。
今は半分半分の比率に落ち着いて、10万円ずつ両方に積み立てています。
いくら分散投資でも、アメリカだけは怖かったです。
両方良いものだしね。
今から投資を始めるなら、オルカンにするかな。
2-4. 投資信託は80点の投資方法
ここで一つ、お伝えしておきたいこと。
私は、オルカンやS&P500などの投資信託を80点の投資方法だと思っています。
100点じゃないんだ。と思いました？
そうだね、なぜ80点なのか気になる。
投資信託には大きく2種類あります。
・インデックスファンド：日経平均やS&P500などの指数に連動する。手数料が安い。
・アクティブファンド：プロの運用者が銘柄を選んで運用。指数を上回るリターンを狙う。手数料が高め。
オルカンとS&P500は、どちらもインデックスファンドです。
プロが厳選した株を運用するアクティブファンドの方が、リターンが大きそう！
最初は誰しも、そう思いますよね。
ところが長期で見ると、アクティブファンドがインデックスファンドに勝てる確率はかなり低い。
SPIVAという調査によると、長期でインデックスを上回ったアクティブファンドは、米国でわずか10%程度。
9割のプロが、インデックスに負けているのです。
プロでも難しいなら、凡人の私が個別株で勝つのは無理ゲーです。涙
それは一理ある。笑
もちろん、短期的にはアクティブファンドがインデックスを上回ることもあります。
でも、何十年も投資をするなら、インデックスファンドに任せておくのが結局一番堅い。
100点を目指して爆発的なリターンを狙うのは、当たればすごいけど外れた時のリスクも大きい。
だったら、80点を取り続ける方が、長期では結果が出やすい。
これが、私が投資信託を80点と呼ぶ理由です。
ただ投資を始める年齢によっても、ベターな答えは変わると思います。
30代と60代じゃ、戦略が違うもんね。
最低でも10年以上持ち続ける期間があるなら、インデックスファンドで長期投資が王道。
自由な未来のために、可能な範囲で毎月積み立てたいですね。
独身の私は、将来困らない老後資金調達が目的です。
子供がいれば、大学とかの教育資金を作る目的っていうのも良いよね。
3. 個別株で痛い目を見た話
3-1. 母おすすめの株、まさかの+500万
実は、私の個別株のトータル損益は+530万円！！
ただこれ、内訳がね‥‥
・母おすすめの株：+500万
・自分で選んだ株：+30万
私の眼は、節穴か！！！
むしろ、母の眼力！笑
母曰く、新聞を読め。とのこと。
母から「これ買ってみたら？」と言われた銘柄が、いつのまにかどんどん上がっていました。
あれ？よく考えたら、オレはおすすめされてないけど？
ニートだから、買えるお金ないじゃん。
確かに、まず株買うお金貯める必要あるわ。笑
3-2. 自分で選んだ株、最大-100万も
私が自分で選んだ、散々な株。
トータルで+30万円なので、辛うじてプラスではあるものの、内訳を見ると‥‥
- 最大マイナスは-100万円
- 他にもマイナスの銘柄あり
ちなみにマイナス100万を出している銘柄は、某化粧品系の会社です。涙
しかもマイナスの銘柄、それだけじゃなかったよね？笑
その話はしないで〜！涙
3-3. 学んだこと：個別株は難しい
個別株で痛感したのは、自分には才能がないということ。
特に含み損を抱えた時、いつか戻るかもと思って手放せない。
気づけば塩漬けで、結局-100万。
私のようにマイナスで確定させたくない！という損切り下手勢は、迷わず投資信託がおすすめです。
自覚があるってステキ。笑
個別株で勝てるのは、ちゃんと企業分析ができて、適切なタイミングで売買できる人。
そして、損切りができる人。
この3つ全部できて、勝てる投資家だと思う。
難易度高いね。
こういったスキルのいらない投資信託は、私のような平凡な投資家にとって最強の選択肢なのです。
しっかり結果も出ているし、充分だよね。
4. 今は投資信託も最高値更新中
ここで一つ、伝えておきたいことがあります。
今、オルカンやS&P500などの投資信託は、ぐんぐん値上がりしています。
含み益2,700万円も、今だからこその数字。
私の含み益が大きく見えるのも、今がたまたま市場の相場が良いからこそ。
4-1 楽観しすぎないこと
しかし！
市場は、毎日毎日上がり続けるわけではありません。
リーマンショックやコロナショックのように、暴落する時期は必ず来ます。
暴落が来た時、資産が一気に半減することもあり得ます。
シンプルに怖いね。
そしてもう一つ忘れてはいけないのが、為替リスク。
オルカンもS&P500も、中身はほぼ外国株。
円高になれば、株価が変わらなくても、円換算では資産が減ります。
株価とは別軸で、為替でも資産が動くのも怖いところ。
円安の今は良くても、円高に戻ったら一気に減るかもね。
時には、私自身、含み益2,700万円というビッグマネーに浮かれたい気持ちもあります。
正直、フラフープやりながら、テンション上がるわーって叫びたい。
ですが、売るまではただの含み益。
明日には半分になっているかもしれないし、なってないかもしれない。というくらいの、大人の余裕を心掛けています。
マジで資産半分になったら、どういう気持ちなんだろうね。苦笑
多分、タイムマシーンに乗りたくなると思うよ。
4-2. それでも淡々と続ける
じゃあ、市場が良い時は売った方がいい？
最高値なら、買わない方が良い？
暴落が怖いから、現金で持っておく？
私の答えは、どれもいいえです。
なぜなら、いつ暴落するかは誰にもわからないから。
予測しようとして売買を繰り返すと、結局負けるのが投資信託の世界です。
また、現金で持っているだけだと、インフレで価値が目減りしてしまう。
今のように物価が上がる時代は、現金を持ち続けるのもリスクなのです。
今、自販機で170円のジュースが、10年後250円とかさ。
値上げの未来、想像できる〜。涙
そのインフレリスクに備えられる可能性が高いのが、投資信託だよね。
だから私は、今後も淡々と毎月積み立てを続けます。
緩やかにでも右肩上がりに成長する世界を信じて。
個人的には、投資信託が誰にでもできる最適解だと思っています。
これから世界がより良くなっていくって、思える人には合ってるよね。
投資の本質は、良くなりそうなものに賭けることだもんね。
5. 結局、投資で増やすには元手が必要
ここまで投資信託の話をしてきましたが、結局のところ大事なのは元手です。
5-1. 投資の効果は「投資額×時間」
例えば、年利5%で運用した場合。
- 元手100万円 → 10年後に約163万円（+63万）
- 元手500万円 → 10年後に約814万円（+314万）
- 元手1,000万円 → 10年後に約1,629万円（+629万）
同じ運用利回りでも、元手の差で増える額が全然違う。
ハルコの投資信託は、今5,000万円だから‥‥10年後8,000万超！
夢、広がる〜。笑
利回りは一緒なのに、元手が10倍違うと、増える額も10倍違います。
これが、投資における元手の力です。
5-2. だから、年収を上げることが最強の投資戦略
より利回りの高い投資先を探せば、元手が少なくても増えるじゃん！
そう考える方も、いるかもしれません。
しかし、それは危険な考えということも。
昔から、上手い話には裏があると言うじゃない。
一般的に、利回り10％以上を謳うものは詐欺の可能性があるみたいよ。
詐欺のようなリスク覚悟で高利回りの投資先を探すことよりも、もっと堅実な方法があります。
それは、年収を上げて元手を増やすこと。
利回りを1%上げるより、転職の方がリスク少ないと思われる。
転職失敗しても、貯金と投資があるから生活はなんとかなるもんね。
特に投資を始めたばかりの頃は、元手が少ないので、利回りで増える額もたかが知れています。
だからこそ、まずは稼ぐ力を上げて、元手を増やすことが最優先。
私自身、派遣で年収300万アップした時期に投資の元手が一気に増えました。
そして、その元手が今の含み益に繋がっています。
もちろん、正社員の転職で年収上がる人もたくさんいるよね。
年収UP→投資の元手→資産増という、勝利の方程式が作れれば、あとは人それぞれ。
6. 年収を上げるなら、転職という選択肢
年収を上げる方法はいくつかありますが、一番のおすすめは転職です。
- 今の職場で出世する → 何年もかかる
- 昇給を待つ → 年に数千円〜1万円程度
- 副業を始める → 軌道に乗るまで時間がかかる
- 転職する → 一気に年収UPの可能性
私が大学生だった頃から、薬剤師は転職で年収を上げるものと言われていました。
特に新卒で入る調剤薬局は、年収低いところが多いもんね。
6-1. 薬剤師は転職で年収を上げやすい
薬剤師は、他の職種と比べて転職で年収を上げやすい職業です。
理由は、需要と供給のバランス。
特に地方では人材不足が深刻なので、好条件の求人がたくさんあります。
薬剤師免許という強みを、活かさない手はないですよね。
同じ仕事でも、職場選びで年収が全然違ってくる。
6-2. 自分に合った職場を選ぶ
もちろん転職と言っても、選択肢はいろいろあります。
- 同じ正社員でも、年収が良いところに転職する
- 地方派遣で短期集中で稼ぐ
- 休日に時給の高い単発派遣や、フリーランスに行ける働き方に変える
それぞれにメリット・デメリットがあるので、自分の人生設計に合った職場を選ぶのが大切。
私は派遣でガッツリ稼いで、その後正社員、今は週3日勤務と働き方を変えてきました。
個人の価値観に合わせて、柔軟に動けるのが薬剤師のいいところだね。
まずは、今の自分の職場を見直す。
これが資産形成の第一歩かもしれません。
7. まとめ：自由な生活を目指して
7-1. まとめ
ここまでお話ししてきたことをまとめます。
・私のポートフォリオは投資信託：5,200万、個別株：1,000万、貯金：300万
・多くの人にとって投資信託（オルカンやS&P500）が80点の最適解
・個別株は安定して勝つのが難しい
・投資で増やすには元手が必要
・元手を増やすには年収UP（=転職）が一番効率的
投資の話のはずが、結局は転職の話に。笑
でも、言ってることは本質だと思う。
投資だけ頑張っても、元手が少なければ増える額は限られます。
だからこそ、まず年収を上げて、投資の元手を増やすこと。
そのサイクルを回すことで、緩やかに資産が積み上がり、自由な生活に近づけます。
思い出せ、勝利の方程式を！！！
年収UP→投資元手UP→資産増！って、いきなり熱量すごい。笑
ここに勝利の方程式の押し売り系ブロガー、爆誕！
7-2. 転職はリスク？
もしかすると、ここまでお読みいたただいた方の中には、転職はリスクでしょ！と思ってる方もいらっしゃるかもしれません。
もちろん私自身、転職すれば100％良くなるからGO！と、手放しで応援できないのも事実。
しかし転職自体はリスクだとしても、他の転職先を探すことにリスクはありません。
新しい職場を探して、ピンと来なければ転職しなければ良いだけだからね。
まずは、転職サイトに登録するところから始めてみませんか？
情報を持っているだけで、選択肢は広がります。
8.コグレハルコおすすめの派遣薬剤師向け転職サイト
勝利の方程式の第一歩は、転職サイトへの登録から。
私が実際に利用して良かった派遣会社を2社ご紹介します。
1. ファルマスタッフ
日本調剤グループが運営する薬剤師専門の派遣・転職サービスです。
- キャリアコンサルタントが実際に職場を訪問しているので、職場の雰囲気や忙しさなどリアルな情報を教えてもらえる
- 業界トップクラスの求人数で、高時給案件が豊富
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私が時給4,500円の案件を見つけられたのも、ファルマスタッフのおかげでした。
こんな人におすすめ：
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2. ファルメイト
薬剤師専門の派遣・人材紹介サービスで、関東は時給2,800円、関西は時給2,700円の最低保障があるのが最大の特徴です。
- 最低時給保障あり（関東2,800円・関西2,700円）
- 単発1日からOK、空いた日だけ働ける
- 担当コンサルタントが希望に合った案件を紹介
まずは派遣がどんなものか知りたいという人にぴったり。
こんな人におすすめ：
- まずは気軽に派遣の求人を見てみたい人
- 副業・Wワークで収入を増やしたい人
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登録するだけで求人情報をチェックできます。
最近この2社以外利用していないので、再登録次第追記します！